Die Nachfrage nach Immobilien geht zurück, denn immer weniger Menschen können sich ein Eigenheim leisten. Für diese Entwicklung haben die massiven Anstiege des europäischen Leitzinses der EZB und die immer höheren Bauzinsen zusammen mit der gegenwärtig grassierenden Inflation gesorgt. 20 Jahre, von 2002 bis 2022, waren die Immobilienpreise in Deutschland kontinuierlich gestiegen – zuletzt in einem atemberaubenden Tempo. 2023 ist die Trendwende erreicht. Um 6,8 Prozent gaben die Immobilienpreise im ersten Quartal dieses Jahres nach.
Foto: Dhruv Mehra / Unsplash.com
Der richtige Zeitpunkt für den Kauf
Immobilienkäufer, die den Wendepunkt bei den Immobilienpreisen abgewartet haben, können allmählich den Immobilienmarkt nach interessanten Angeboten sondieren. Denn der hohe Wert der Immobilien in Deutschland, das hohe Pflegebewusstsein, das strikte Vergabesystem von Immobilienkrediten sowie der hohe Bestand attraktiver Immobilien in ländlichen Regionen dürften das von einigen Experten befürchtete Platzen einer Immobilienblase abwenden. Allzu sehr dürften die Immobilienpreise damit nicht mehr fallen, sodass ein Kauf von Immobilien in der gegenwärtigen Situation auch finanziell zu rechtfertigen ist.
Tipps für die Baufinanzierung
Wer die Trendwende nutzen möchte, kann jetzt auf den Immobilienmarkt zugreifen oder noch ein paar Monate warten, um zu sehen, wie sich die Immobilienpreise weiter entwickeln werden. Wir haben weitere Ratschläge für Sie bereitgestellt, um die Kosten einer Immobilienfinanzierung weiter zu senken:
Wer vergleicht, spart Geld
Aus gutem Grund wendet man sich heute für größere Darlehen nicht mehr an die Hausbank, denn die Berater sind an die Angebote ihres Arbeitgebers gebunden. Viel effektiver ist es deshalb, auf die Dienste eines Vergleichsportals zu setzen, das mit verschiedenen Banken zusammenarbeitet. Auf diese Weise lässt sich das günstigste Kreditangebot anhand ausgewählter Eckdaten herausfiltern. Wer einen Hauskredit bei kredit24.de wählt, profitiert von der Expertise eines auf die Baufinanzierung spezialisierten Dienstleisters, der mit bis zu 500 Finanzinstituten kooperiert.
Eine hohe Eigenkapitalquote überzeugt die Banken
89 Prozent aller Deutschen benötigen für die Immobilienfinanzierung ein Darlehen. Doch wer aus eigenem Vermögen im Vorfeld einen Teil der Immobilienfinanzierung stemmen kann, überzeugt die Banken von der eigenen Bonität. Im Gegenzug sind die Kreditgeber zu günstigeren Konditionen bereit und stimmen der Kreditvergabe eher zu. Experten empfehlen eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent. In den meisten Fällen ist diese Vorgehensweise zwar mit längeren Wartezeiten verbunden. Aber da das Durchschnittsalter für den Erwerb einer Immobilie in Deutschland bei rund 40 Jahren liegt, ist das in diesem Land der übliche Weg.
Ausnutzung des Stadt-Land-Gefälles
Ein Blick auf die Historie der Immobilienpreise in den letzten 20 Jahren fördert interessante Erkenntnisse zutage: So stiegen diese zwar in diesem Zeitraum um insgesamt etwa 75 Prozent. Doch das Tempo des Preisanstiegs ist von regionalen Gegensätzen geprägt. Während in diesem Zeitraum die Immobilienpreise in boomenden Metropolregionen wie Stuttgart, Hamburg, München, Frankfurt und Düsseldorf um circa 100 Prozent in die Höhe schossen, betrug der Anstieg in abgehängten ländlichen Regionen nur 50 Prozent. Wer nach attraktiven, aber preiswerten Immobilien sucht, sollte den Immobilienmarkt in diesen Gegenden im Auge behalten.
Sicherheiten und „Muskelhypothek“
Die Einbringung von Sicherheiten ist ein weiteres Mittel, die Bank von der eigenen Bonität zu überzeugen. Neben der Grundschuld oder Hypothek, einem zweiten Kreditnehmer sowie einer möglichst hohen Eigenkapitalquote lassen sich weitere Sicherheiten wie Wertpapiere, Lebensversicherungen und bewegliche Gegenstände wie das eigene Auto in den Immobilienkredit einbringen. Muss das Haus noch gebaut werden, senkt die Eigenleistung die Baukosten. Hier ist es möglich, sich an einfacheren Arbeiten wie dem Malen, Tapezieren, Bodenverlegen und Gartenarbeiten zu beteiligen. Sicher kennt man handwerklich versierte Freunde und Verwandte, die zusätzlich helfen könnten.
So klappt es mit dem eigenen Haus
Die derzeit sinkenden Immobilienpreise sind ein Startsignal für preisbewusste Eigentümer, zumal viele Gründe dagegensprechen, dass die Immobilienpreise in naher Zukunft zusammenbrechen. Wer ein Vergleichsportal für das Immobiliendarlehen nutzt und den Kreditantrag klug angeht, kann die Kosten für die Immobilienfinanzierung entscheidend senken, damit der Traum vom Eigenheim so schnell wie möglich Wirklichkeit wird.
